Microfinanciación: ¿Qué es y por qué es importante?

Microfinanciamiento: Una Opción de Financiamiento para Pequeñas Empresas

¿Qué es el microfinanciamiento?

El microfinanciamiento es una forma de proporcionar capital a propietarios de pequeñas empresas de bajos ingresos que pueden estar excluidos de las opciones de crédito y préstamos tradicionales. Este tipo de financiamiento incluye pequeños préstamos, conocidos como microcréditos, cuentas de ahorro (microahorros) y pólizas de seguro (microseguros). Diversos prestamistas ofrecen microcréditos, como organizaciones sin fines de lucro, bancos y cooperativas de crédito. En los Estados Unidos, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) actúa como un tercero para poner los microcréditos en manos de los prestatarios elegibles.

Los microcréditos pueden ser de hasta $50,000, aunque el monto promedio del préstamo es de $13,000. Los propietarios pueden utilizar el dinero para diversas necesidades empresariales, como comprar inventario, suministros, muebles, equipos y maquinaria. Sin embargo, no se pueden utilizar para pagar deudas existentes ni para comprar bienes raíces. El objetivo final del microfinanciamiento es que los usuarios crezcan y estén listos para obtener un préstamo bancario tradicional.

¿Dónde puedo obtener microfinanciamiento?

La SBA es un excelente lugar para comenzar a buscar microfinanciamiento, pero también puedes explorar esta financiación especializada directamente a través de organizaciones sin fines de lucro y bancos. Algunas instituciones populares de microfinanciamiento incluyen Accion, GE Consumer Finance, Citi Inclusive Finance, Kiva y BRAC. Al hablar con los prestamistas y obtener un pequeño préstamo, también puedes esperar recibir ayuda para establecer y mantener una cuenta de ahorros. Un buen prestamista te proporcionará las herramientas necesarias para pagar el préstamo.

¿Cómo puedo ser aprobado para microfinanciamiento?

Si bien la aprobación es en última instancia decisión del prestamista, hay algunos pasos que puedes seguir para aumentar tus posibilidades de recibir microfinanciamiento. Elabora un plan de negocios que demuestre que te tomas tu negocio en serio y tienes un plan para tener éxito. Mantén un buen historial de crédito, ya que una buena puntuación crediticia crea una excelente impresión. Considera ofrecer una garantía personal o algún tipo de garantía para respaldar el préstamo. Además, invertir una parte de tu propio dinero en el negocio muestra que estás comprometido con su éxito.

¿Por qué las tasas de interés son más altas en los préstamos de microfinanciamiento que en la banca tradicional?

Las tasas de interés de los préstamos de microfinanciamiento pueden variar considerablemente en comparación con las tasas de interés bancarias tradicionales, pero generalmente son más altas por dos razones principales. En primer lugar, los prestatarios de microfinanciamiento representan un mayor riesgo para los bancos, ya que están dirigidos a personas de bajos ingresos. En segundo lugar, el microfinanciamiento es más costoso para el banco, especialmente en casos de inversiones extranjeras. Por lo tanto, las altas tasas de interés aseguran que el prestamista reciba un retorno de su inversión y compensación por el riesgo asumido.

¿Cuál es la diferencia entre microfinanciamiento y microcrédito?

Aunque suenan similares, existe una diferencia crucial entre el microfinanciamiento y el microcrédito. El microfinanciamiento abarca una amplia gama de servicios financieros para comunidades de bajos ingresos, mientras que el microcrédito se refiere específicamente a préstamos pequeños para personas por debajo del umbral de pobreza. En otras palabras, el microcrédito es un subconjunto del microfinanciamiento. El objetivo del microcrédito es empoderar a comunidades desfavorecidas en todo el mundo en desarrollo para que inicien sus propios negocios y entren en la economía. El microfinanciamiento también incluye una amplia gama de otros servicios financieros, como cuentas de cheques y ahorros, microseguros y educación empresarial.

En conclusión, el microfinanciamiento es una opción valiosa para propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso a recursos de crédito tradicionales. Proporciona capital a personas de bajos ingresos que desean emprender o expandir sus negocios. Aunque las tasas de interés pueden ser más altas que en los préstamos bancarios tradicionales, el microfinanciamiento ofrece oportunidades de crecimiento económico y empoderamiento en comunidades desfavorecidas.

Laura Gonzalez

Toda gran obra nace del aprendizaje y las heridas que dejan los fallos.